Votre prime est calculée via une grille d’évaluation que vous devez compléter. Cette grille tient compte du nombre de pièces éventuellement en combinaison avec leur surface, le degré de finition, le nombre de façades et l’année de construction.
Attention: Si le risque à assurer présente des spécificités, la grille n’est plus applicable et l’assureur fera appel aux services d’un un expert pour déterminer le montant à assurer. Les frais de l’expert sont pris en charge par l’assureur. Il s’agit de la présence d’une piscine intérieure, d’un nombre de pièces élevé, de plusieurs logements, etc.)
Une grille correctement complétée permet à l’assuré d’éviter tout risque de sous-assurance. (A noter que l’assureur ne prend en considération la sous-assurance que si elle dépasse 10 % du capital assuré.) L’assureur prendra en charge l’entièreté du dommage, à l’exclusion de l’éventuelle franchise contractuelle qui reste à charge de l’assuré. Ce système de grille d’évaluation est également utilisé afin de déterminer la valeur du contenu à assurer.
Pour tenir compte de l’évolution des coûts pour reconstruire votre propriété en cas de sinistre total, le capital assuré suit l’évolution de l’indice ABEX (c’est l’indice publié chaque semestre par l’Association belge des experts). En cas de sinistre total, l’indemnisation de l’assureur correspondra non pas au capital assuré mais au capital nécessaire pour reconstruire un bâtiment identique à celui qui a été détruit.
Evitez la règle proportionnelle, signalez tout changement à votre assureur
Il est important de préciser que cette adaptation automatique du capital assuré ne tient toutefois pas compte des travaux que vous pourriez effectuez dans votre habitation. En cas d’aménagement de pièces supplémentaires dans le grenier par exemple il faudra faire adapter le capital assuré (et la prime à payer) pour ne pas vous trouver en situation de sous-assurance en cas d’un sinistre.
Le cas échéant la règle proportionnelle sera appliquée par l’assureur et vous ne recevrez qu’une indemnisation partielle de vos dommages. Si vous n’avez qu’assurée votre habitation pour 70% de sa valeur, vous ne serez que remboursé 70% du montant total des dommages en cas de sinistre.
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